供應(yīng)鏈金融是一個(gè)系統(tǒng)性、集成性的概念，并不是特指一個(gè)企業(yè)一個(gè)公司，也不是指一個(gè)產(chǎn)品一個(gè)工具。
按照人民銀行會(huì)同工業(yè)和信息化部、司法部、商務(wù)部、國(guó)資委、市場(chǎng)監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)、外匯局出臺(tái)的《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融、支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》中的規(guī)定，供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運(yùn)用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實(shí)交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值。所以供應(yīng)鏈金融是通過(guò)各種供應(yīng)鏈產(chǎn)品和金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的一種綜合性提效降本的解決方案。
目前國(guó)家對(duì)金融實(shí)施許可經(jīng)營(yíng)制，所有的金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要納入統(tǒng)一監(jiān)管。供應(yīng)鏈金融企業(yè)如果想直接從事金融業(yè)務(wù)，必須要取得經(jīng)過(guò)金融監(jiān)督管理部門(mén)許可才可以。所以想從事供應(yīng)鏈金融的投資人，一定要了解和清楚目前國(guó)家法律和金融管理部門(mén)規(guī)定的哪些類(lèi)金融牌照可以從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。因?yàn)閲?guó)家對(duì)這些類(lèi)金融公司實(shí)行專(zhuān)營(yíng)管理，這些類(lèi)金融牌照，各有自己的邊界和條件，各有優(yōu)勢(shì)各有劣勢(shì)，企業(yè)可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特征，每個(gè)牌照的特點(diǎn)，向國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)。一、商業(yè)保理公司商業(yè)保理公司是經(jīng)過(guò)地方金融監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)的專(zhuān)門(mén)從事應(yīng)收賬款融資的機(jī)構(gòu)。由于當(dāng)前國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融主要以應(yīng)收賬款融資為主，所以目前這個(gè)牌照在供應(yīng)鏈金融行業(yè)使用最多。適用的范圍：對(duì)于供應(yīng)鏈交易貿(mào)易項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款進(jìn)行zhuanrang融資，還可以對(duì)買(mǎi)方破產(chǎn)或者嚴(yán)重拖欠進(jìn)行擔(dān)保（這個(gè)擔(dān)保業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)沒(méi)有適用所以場(chǎng)景）。牌照優(yōu)勢(shì)：商業(yè)保理公司沒(méi)有地域限制，可以做全國(guó)業(yè)務(wù)，甚至可以做全球業(yè)務(wù)（外國(guó)需要許可的除外）?？梢酝ㄟ^(guò)金融機(jī)構(gòu)、股東等外部機(jī)構(gòu)融入十倍的資金，就是十倍杠桿?？梢宰霈F(xiàn)在的應(yīng)收賬款融資也可以做未來(lái)的應(yīng)收賬款融資。牌照缺陷：只能從事應(yīng)收賬款zhuanrang融資，對(duì)于存貨融資、介入貿(mào)易不行，不能直接發(fā)放貸款。申請(qǐng)條件：1、向省一級(jí)地方金融管理部門(mén)進(jìn)行審批；2、一般注冊(cè)資金要求不低于5000萬(wàn)人民幣（有的地方要求高），并要求一次性實(shí)繳；3、對(duì)股東背景有一定要求，一般對(duì)股東財(cái)務(wù)zhibiao（總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)等）、與保理業(yè)務(wù)開(kāi)展相關(guān)度等有要求；4、對(duì)公司高管一般要求具有金融行業(yè)高管的經(jīng)驗(yàn)，有的要求在一行兩會(huì)監(jiān)管的公司下有從事高管工作經(jīng)驗(yàn)。5、在注冊(cè)地有實(shí)際辦公地址。二、融資租賃公司融資租賃公司是經(jīng)過(guò)地方金融監(jiān)督管理部門(mén)審批專(zhuān)門(mén)從事固定資產(chǎn)融資的企業(yè)。目前融資租賃公司介入供應(yīng)鏈金融的不少，基本都是另外再單獨(dú)成立保理公司進(jìn)行做業(yè)務(wù)。但是做融資租賃的從業(yè)人員還是停留在傳統(tǒng)信貸的多，缺少對(duì)供應(yīng)鏈金融的理解。所以融資租賃公司做供應(yīng)鏈金融做好的不多。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融還是停留在應(yīng)收賬款融資和存貨融資，其實(shí)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)設(shè)備融資也是供應(yīng)鏈金融不可或缺的。供應(yīng)鏈金融就是要解決企業(yè)采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、物流等端到端的金融需求。適用的范圍：供應(yīng)鏈上需要固定資產(chǎn)的企業(yè)，通過(guò)融物替代融資。把之前一次性付款購(gòu)買(mǎi)的固定資產(chǎn)變成分期租賃的形式來(lái)解決購(gòu)買(mǎi)固定資產(chǎn)資金短缺的問(wèn)題。牌照優(yōu)勢(shì)：融資租賃公司和商業(yè)保理公司一樣，業(yè)務(wù)范圍可以是全國(guó)，甚至是全球。可以通過(guò)金融機(jī)構(gòu)等外部機(jī)構(gòu)融入八倍的資金。牌照缺陷：只能從事固定資產(chǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)，不能做應(yīng)收賬款融資、信用貸款等業(yè)務(wù)。從事需要審批的行業(yè)，還需要獲得這個(gè)行業(yè)的許可才能從事融資租賃業(yè)務(wù)。申請(qǐng)條件：1、向省一級(jí)地方金融管理部門(mén)進(jìn)行審批；2、一般都是注冊(cè)資金在1.7億人民幣以上，因?yàn)橹挥羞@樣才能增值稅的差額征稅。3、對(duì)股東背景有一定要求，一般對(duì)股東財(cái)務(wù)zhibiao（總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)等）、與融資租賃業(yè)務(wù)開(kāi)展相關(guān)度等有要求；之前按照商務(wù)部的規(guī)定還分外資融資租賃和內(nèi)資融資租賃；4、對(duì)公司高管一般要求具有金融行業(yè)高管的經(jīng)驗(yàn)，有的要求在一行兩會(huì)監(jiān)管的公司下有從事高管工作經(jīng)驗(yàn)。5、在注冊(cè)地有實(shí)際辦公地址。三、xiaoedaikuan公司近幾年小貸公司的業(yè)務(wù)做的不怎么樣，但是小貸公司的牌照還是挺好的，因?yàn)樗撬蓄?lèi)金融牌照里可以直接發(fā)放貸款的牌照。最近最高人民法院修改的關(guān)于民間借貸的司法解釋?zhuān)瑢?duì)民間借貸的利率上限做出規(guī)定，對(duì)于主要開(kāi)展短期過(guò)橋、資金拆借的小貸公司影響很大。目前小貸公司做供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的不多，未來(lái)一些有實(shí)力的小貸公司可能會(huì)轉(zhuǎn)型供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。適用范圍：供應(yīng)鏈上的存貨融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、固定資產(chǎn)抵押融資、直接貸款、經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)可以從事票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)都可以做。在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，適用的范圍還是相當(dāng)?shù)膹V。牌照優(yōu)勢(shì)：不像商業(yè)保理公司或者融資租賃公司局限與特定的應(yīng)收賬款融資或者固定資產(chǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)。絕大部分貸款都是可以做的。牌照缺陷：小貸公司最主要的缺陷是經(jīng)營(yíng)地域限制和杠桿倍數(shù)限制。小貸公司經(jīng)營(yíng)地域一般限制在市、縣城或者區(qū)，zizhi好的可以在全省。網(wǎng)絡(luò)小貸經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)審批可以做全國(guó)業(yè)務(wù)，但是對(duì)股東背景、注冊(cè)資金、發(fā)放的額度等控制相對(duì)嚴(yán)格。關(guān)于杠桿倍數(shù)，之前的監(jiān)管規(guī)定是0.5倍，銀保監(jiān)會(huì)新的監(jiān)管辦法，通過(guò)銀行、股東等非標(biāo)準(zhǔn)再融資是一倍，通過(guò)資產(chǎn)證券化等標(biāo)準(zhǔn)化再融資是四倍。申請(qǐng)條件：1、向省一級(jí)地方金融管理部門(mén)進(jìn)行審批；2、每個(gè)地域?qū)π≠J公司的注冊(cè)資金要求不同；3、對(duì)股東背景有一定要求，一般對(duì)股東財(cái)務(wù)zhibiao（總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)等）有要求；4、對(duì)公司高管一般要求具有金融行業(yè)高管的經(jīng)驗(yàn)；5、在注冊(cè)地有實(shí)際辦公地址。四：典當(dāng)公司一說(shuō)起典當(dāng)公司，就想起了過(guò)去的當(dāng)鋪。沒(méi)錯(cuò)，現(xiàn)在的典當(dāng)公司就是過(guò)去的當(dāng)鋪。專(zhuān)門(mén)通過(guò)當(dāng)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)融資。目前典當(dāng)公司介入供應(yīng)鏈金融的不多。大多數(shù)還都是做短期拆借、不動(dòng)產(chǎn)抵押、金銀典當(dāng)?shù)葮I(yè)務(wù)。適用范圍：供應(yīng)鏈上的應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、存貨質(zhì)押融資、票據(jù)質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押，這些業(yè)務(wù)都可以做。牌照優(yōu)勢(shì)：可以做全國(guó)業(yè)務(wù)（房產(chǎn)抵押只能做全?。?，業(yè)務(wù)范圍比較廣。牌照劣勢(shì)：不能做動(dòng)產(chǎn)的抵押融資業(yè)務(wù)，杠桿倍數(shù)少，只有一倍，而且只能通過(guò)銀行融資。申請(qǐng)條件：1、向省一級(jí)地方金融管理部門(mén)進(jìn)行審批；2、最低注冊(cè)資金300萬(wàn)，從事房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的最低500萬(wàn)，從事財(cái)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的最低1000萬(wàn)；3、對(duì)股東背景有一定要求，一般對(duì)股東財(cái)務(wù)zhibiao（總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)等）有要求；4、對(duì)公司高管一般要求具有金融行業(yè)高管的經(jīng)驗(yàn)；5、有實(shí)際辦公地址，并采取安全防范措施；6、符合國(guó)家對(duì)典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。五、融資擔(dān)保公司融資擔(dān)保公司，是指融資擔(dān)保公司為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的公司。根據(jù)2017年6月21日《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》的規(guī)定，沒(méi)有經(jīng)過(guò)金融監(jiān)管部門(mén)許可任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，所以供應(yīng)鏈金融企業(yè)想為供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供增信服務(wù)，必須要取得這個(gè)牌照。適用范圍：主要為供應(yīng)鏈上的企業(yè)融資及非融資提供增信服務(wù)。包括企業(yè)信用不足，在金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門(mén)檻不夠的時(shí)候提供增信服務(wù)，還有一些投標(biāo)保證金、質(zhì)量保證金、關(guān)稅保證等非融資需要擔(dān)保的情形。牌照優(yōu)勢(shì)：可以做全國(guó)業(yè)務(wù)，杠桿倍數(shù)十倍，對(duì)于主要從事小微企業(yè)、農(nóng)戶(hù)擔(dān)保的公司，可以到十五倍杠桿。牌照劣勢(shì)：只能做擔(dān)保業(yè)務(wù)，自己不能直接發(fā)放貸款，想要達(dá)到放款的目的，必須要找到有zizhi的第三方金融機(jī)構(gòu)合作才可以?？课⒈〉谋ＹM(fèi)承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)，很難收入覆蓋損失。成立條件：1、向省級(jí)金融監(jiān)督管理部門(mén)申請(qǐng)；2、股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；3、注冊(cè)資本不低于人民幣2000萬(wàn)元，且為實(shí)繳貨幣資本；4、擬任董事、監(jiān)事、gaoji管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力。六、保險(xiǎn)中介公司保險(xiǎn)中介并不是一個(gè)牌照，而是三個(gè)牌照的總稱(chēng)。包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)公估公司。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險(xiǎn)代理公司是指是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位。保險(xiǎn)公估是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。供應(yīng)鏈交易主體多、地域廣、環(huán)節(jié)多，很容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，為了保障供應(yīng)鏈的持續(xù)穩(wěn)定，保險(xiǎn)是非常重要的管理工具和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具。適用范圍：主要根據(jù)供應(yīng)鏈的交易情況，包括為了保證賣(mài)方產(chǎn)品質(zhì)量的產(chǎn)品質(zhì)量險(xiǎn)、為了保障物流其中不出風(fēng)險(xiǎn)，推出的貨物損失險(xiǎn)、儲(chǔ)存貨物的防火防盜防潮保險(xiǎn)、因?yàn)橘d銷(xiāo)防止買(mǎi)方破產(chǎn)或者拖欠的信用保險(xiǎn)、用保險(xiǎn)替代投標(biāo)保證金、質(zhì)量保證金等，保險(xiǎn)中介公司可以為供應(yīng)商上的企業(yè)及其交易行為提供綜合的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投保、理賠、選擇合適的保險(xiǎn)公司及再保險(xiǎn)公司、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的評(píng)估等業(yè)務(wù)。牌照優(yōu)勢(shì)：可以代理保險(xiǎn)公司所有的產(chǎn)品，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)的保費(fèi)大概百分之七十都是通過(guò)保險(xiǎn)中介賣(mài)保險(xiǎn)收取的?，F(xiàn)在的保險(xiǎn)也開(kāi)發(fā)出來(lái)理財(cái)?shù)墓δ埽ｋU(xiǎn)中介不僅可以開(kāi)發(fā)供應(yīng)鏈上的企業(yè)客戶(hù)，也可以開(kāi)發(fā)企業(yè)中的個(gè)人客戶(hù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以做全國(guó)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)代理公司分全國(guó)業(yè)務(wù)和地方業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公估公司可以做全國(guó)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)中介公司只提供服務(wù)，不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)好的金融服務(wù)模式。牌照劣勢(shì)：保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)買(mǎi)方市場(chǎng)，加上前些年保險(xiǎn)市場(chǎng)非常亂，保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)幾乎采取了傳銷(xiāo)的模式，給客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生了很大的反感。所以營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)相對(duì)困難一些。成立條件：最近幾年，保險(xiǎn)中介新注冊(cè)幾乎是停滯狀態(tài)。最近好像保監(jiān)會(huì)正在起草新的保險(xiǎn)中介管理辦法，等新的辦法出臺(tái)后會(huì)有具體的成立條件。七、私募股權(quán)公司供應(yīng)鏈金融不僅僅可以做債權(quán)融資，完全可以根據(jù)了解供應(yīng)鏈上下游情況，對(duì)企業(yè)進(jìn)行深入了解后進(jìn)行股權(quán)融資，進(jìn)行投貸鏈（股權(quán)+債權(quán)+供應(yīng)鏈）聯(lián)動(dòng)。當(dāng)然股權(quán)融資不一定非得要牌照，只要是個(gè)企業(yè)都可以進(jìn)行股權(quán)投資。但是如果募集資金再進(jìn)行股權(quán)投資就需要取得中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)備案，才可以從事這個(gè)業(yè)務(wù)。適用范圍：通過(guò)供應(yīng)鏈了解企業(yè)后，從產(chǎn)業(yè)鏈上或者其他對(duì)企業(yè)股權(quán)感興趣的投資人募集資金，然后投資供應(yīng)鏈上的這些企業(yè)。牌照優(yōu)勢(shì)：可以私下募集資金是最大的優(yōu)勢(shì)。牌照劣勢(shì)：只能進(jìn)行股權(quán)投資，不能投資債權(quán)。因?yàn)橹荒芟蚝细裢顿Y人募集資金，這幾年募集資金不容易，退出渠道有限，退出有一定難度。成立條件：私募股權(quán)基金分為管理公司和基金公司，管理公司多采取有限公司形式，基金多采取有限合伙形式（為了避免雙重征稅）。一般程序是先注冊(cè)管理公司，再成立基金公司。管理公司多采取投資管理公司或者資本管理公司、基金管理公司等形式。公司成立后需要到中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行備案，取得基金管理人資格。管理公司高管人員（包括法定代表人\執(zhí)行事務(wù)合伙人（委派代表）、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、合規(guī)\風(fēng)控負(fù)責(zé)人等）應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格。八、供應(yīng)鏈公司供應(yīng)鏈公司不算是金融牌照，但是目前以供應(yīng)鏈公司或者貿(mào)易公司從事采購(gòu)墊資、銷(xiāo)售墊資的非常多。用貿(mào)易公司采取貿(mào)易的形式比保理公司、小貸公司、典當(dāng)公司等類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，靈活度要高、管制少。適用范圍：供應(yīng)鏈公司介入供應(yīng)鏈金融可以做供應(yīng)鏈產(chǎn)品，例如物流，政務(wù)服務(wù)、真正的集中采購(gòu)或者分銷(xiāo)、虛擬生產(chǎn)等；也可以做金融業(yè)務(wù)，例如采購(gòu)融資、存貨融資、銷(xiāo)售融資。優(yōu)勢(shì)：成立不需要審批，可以做采購(gòu)融資、存貨融資、銷(xiāo)售融資，通過(guò)貿(mào)易的形式介入，容易控制風(fēng)險(xiǎn)。劣勢(shì)：因?yàn)闆](méi)有經(jīng)過(guò)金融監(jiān)督管理部門(mén)審批，所以會(huì)有涉嫌非法經(jīng)營(yíng)的嫌疑，未來(lái)國(guó)家也有可能對(duì)這類(lèi)行為進(jìn)行監(jiān)管。采購(gòu)融資、存貨融資、銷(xiāo)售融資一般都是通過(guò)貿(mào)易形式進(jìn)行，墊資利潤(rùn)也是通過(guò)貨差體現(xiàn)，這樣相對(duì)于類(lèi)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)稅率會(huì)很高。還有就是這種形式貿(mào)易和金融不分離，客戶(hù)資產(chǎn)與供應(yīng)鏈公司資產(chǎn)不分離，再融資只能以供應(yīng)鏈公司名義進(jìn)行，占用供應(yīng)鏈公司授信額度，供應(yīng)鏈公司首先要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。成立條件：由于以貿(mào)易的形式進(jìn)行，所以不需要審批，直接工商登記就可以了。
除了以上八個(gè)與供應(yīng)鏈金融息息相關(guān)外，還有一些類(lèi)金融公司，例如第三方支付（第三方支付更適合B2C或者C2C的業(yè)務(wù)）、大宗商品交易所（沒(méi)有經(jīng)營(yíng)期貨資格和普通的貿(mào)易公司也沒(méi)有什么區(qū)別）等機(jī)構(gòu)，主要這些機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融中作用不大，我們就不在此一一細(xì)說(shuō)，感興趣的朋友可以去網(wǎng)上了解一下。
還是要特別重申一下，供應(yīng)鏈金融是一種系統(tǒng)性的、集成性的概念，提供的是綜合供應(yīng)鏈+金融服務(wù)，鑒于國(guó)家對(duì)類(lèi)金融公司實(shí)行專(zhuān)營(yíng)管理，我們就要爭(zhēng)取多個(gè)類(lèi)金融公司，來(lái)滿足供應(yīng)鏈上不同企業(yè)，不同經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)、不同發(fā)展階段，不同的金融需求。非銀供應(yīng)鏈金融企業(yè)獲得類(lèi)金融牌照，主要是為了自己多余資金投放和試驗(yàn)新模式新產(chǎn)品，并不是為了自己做承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的金融，還是要以金融服務(wù)為主，金融為輔。供應(yīng)鏈金融企業(yè)不要局限于某個(gè)金融牌照，只見(jiàn)樹(shù)木不見(jiàn)森林，一定要站在供應(yīng)鏈的頂層進(jìn)行端到端的設(shè)計(jì)模式和產(chǎn)品。
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