在我國人民幣換位美元或其他外幣，無非兩個渠道：一個是官方渠道，另外一個黑市（或者稱之為黃牛）。

官方渠道

官方渠道指的就是銀行，按照外匯管理局關(guān)于《個人外匯管理辦法實施細則》的規(guī)定：國家對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。也就是你每年可以兌換5萬元美元（或外幣）現(xiàn)鈔及匯款5萬元美元（或外幣）。

如果你是要匯款的或者并非現(xiàn)鈔購匯，那么到任何一個銀行網(wǎng)點或者在網(wǎng)銀及手機銀行上，均可以實現(xiàn)購匯及匯款（比如很多人到境外使用信用卡消費外幣，就是通過網(wǎng)銀購匯還款的）；

但是如果你是要兌換現(xiàn)鈔的話：若是美元，一般到各銀行支行層級及以上的網(wǎng)點（分理處除外）基本都可以兌換到美元；但如果是要兌換歐元、日元、韓幣、英鎊等非主流外幣，一般需要到四大行（特別是中國銀行）的中心支行及以上營業(yè)部才能換到。

PS：到銀行網(wǎng)點購匯，一定要攜帶身份證前往辦理，未攜帶身份證銀行不給兌換。

黑市渠道（或者黃牛）

對于普通人，基本不用需要用到這個渠道，一般是套利者才會使用這個（何為外匯套利，我們在最后講），黑市的匯率會高于銀行，比如你在銀行可以以6.8元人民幣兌換到1美元，在黑市可能需要7元人民幣才可以兌換到，且黑市有存在jiachao的可能性，故若非必要，盡量少使用黑市兌換外幣。

額度不夠怎么辦？

5萬美元（相當于35萬元人民幣）對于99%以上的國民來說，這個額度基本滿足一年的使用了，當然如果你有特殊的情況，是可以申請增加額度的，國家并非限死5萬元的額度，比如你參加一個國外的度假游，全程需要收費10萬美元，這是允許的。5萬元的額度只是不需要材料的便利化額度，網(wǎng)銀及手機銀行業(yè)也可以操作。一旦超額了，只能去銀行柜臺辦理，并且要提供相關(guān)證明材料。

如果沒有相關(guān)材料，又需要超過5萬元的美金，怎么辦？你還可以讓使用親戚朋友的5萬元額度，假設(shè)你一家四口，最少就有20萬美元的額度了。

國家為何限制外匯兌換

外匯是一國經(jīng)濟的重要儲備，對外匯限額，有很多好處，比如：（1）促進國際收支平衡或改善國際收支狀況；

（2）穩(wěn)定本幣匯率，減少涉外經(jīng)濟活動中的外匯風險；

（3）防止資本外逃或大規(guī)模的投機性資本流動，維護金融市場的穩(wěn)定。

以第三點為例：假設(shè)2018年1月，此時的匯率為：1美元兌換6.5元人民幣，如果此時你拿出6.5億元人民幣就可以兌換1億美元，到2018年8月份，此時的匯率為：1美元兌換6.9元人民幣，你把持有的1億美元兌換成6.9億元人民幣，半年時間，凈賺6.9億-6.5億=4000萬元人民幣，反向也可以操作。

如下圖：從2018年4月末，美元兌人民幣由6.2到目前的6.9，僅4個月的時間漲幅11.3%，如果國家沒有限額，就容易出現(xiàn)大規(guī)模的投機性套利（甚至通過巨額資金來操控外匯率的走勢），這損失的是國家的財產(chǎn)。