大家都知道，匯豐銀行是香港眾多零售銀行的龍頭，香港基本有八成以上的公司和市民選擇在匯豐銀行開設賬戶。龐大的用戶量帶來了龐大利潤，同時因監(jiān)管賬戶的壓力，從2012年12月開始，匯豐銀行因打擊洗黑錢不力，被美國政府開出了19.2億美元創(chuàng)紀錄罰單。此后，世界各地銀行紛紛開始重視起對賬戶的監(jiān)管力度，以致力配合當?shù)卣驌粝春阱X活動。

接著在香港，因違反《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》，金管局陸續(xù)在2015年8月1日對印度銀行香港分行開出750萬元港幣罰單，2018年8月17日對上海商業(yè)銀行香港分行開出500萬元港幣罰單，2018年12月18日對摩根大通香港分行開出1250萬元港幣罰單，由此可見香港政府對打擊洗黑錢的決心及重視。后在各大銀行的監(jiān)管賬戶壓力下，整體市場紛紛涌現(xiàn)大量“賬戶被關閉” 和 “新申請賬戶被拒” 的客戶。

這樣，對于這些有過開戶記錄被拒及賬戶被關閉的客戶，是否還能再開戶呢？以下小編為大家做一個總結(jié)方案：

一、申請銀行被拒

1、在銀行系統(tǒng)無記錄

申請開戶，所提供的開戶材料不齊全或者提供不了，開戶KYC不通過，或其他特殊原因過不了銀行客戶經(jīng)理這一關，且未遞交上審批部門審批，可再次申請開戶。 

2、在銀行系統(tǒng)有記錄

申請開戶，提交的資料不符合要求或與銀行背調(diào)相矛盾，但資料已遞交上審批部門審批，因不符合銀行審批準則被拒。這就比較麻煩了，需詳細了解被拒原因，再對癥下藥。還要依照銀行的規(guī)定找回原經(jīng)手的客戶經(jīng)理幫忙跟進（除非原經(jīng)手客戶經(jīng)理同意放手，否則其他客戶經(jīng)理無法接手跟進），因此建議換一家銀行進行申請，半年至一年內(nèi)不要再嘗試申請同一家銀行。

客戶申請銀行開戶被拒，除了銀行提高門檻，篩選申請人等大環(huán)境的因素，也有很大一部分的原因是客戶對香港銀行的開戶要求條件不清楚，提交的資料不符合銀行條件，KYC報告不完善，在KYC環(huán)節(jié)回答不夠清晰，前后矛盾等，這些都會導致開戶申請被拒，在銀行留有拒簽記錄，下一次如果依舊申請同一家銀行，開戶經(jīng)理的判斷也會受到上一次的拒簽的影響。

二、現(xiàn)有銀行被關閉

1、除非是長期不使用，銀行認為客戶不需該賬戶而進行關閉，其他原因?qū)е沦~戶關閉則較難在短期內(nèi)重開。因為銀行是嚴謹，制度完善的商業(yè)機構(gòu)，掌握賬戶日常操作的所有數(shù)據(jù)，會決定關閉一個賬戶，必然背后有充足的理由，通常讀是“行政原因”。因此建議換一家銀行進行申請，并且在后續(xù)賬戶維護上，重視起來，合法合規(guī)使用賬戶。

2、已有的銀行賬戶被關閉，是由于賬戶使用不規(guī)范，比如大筆資金快進快出，公私互轉(zhuǎn)，頻繁取現(xiàn)存現(xiàn)，跨行業(yè)轉(zhuǎn)賬等行為，導致銀行認為賬戶持有人有非法洗黑錢的嫌疑，如果客戶不能及時并合理提供解釋配合調(diào)查，那么賬戶則可能會直接被關閉。所以在平時賬戶維護上面，注意資金的進出，賬戶余額是否夠管理費，業(yè)務交易單據(jù)保留齊全，比如報關單，采購合同，銷售合同，發(fā)票等，除了銀行賬戶審核需要用到，平時香港公司審計，香港公司報稅都是需要用到這些文件的。完善的會計體系是維護一家合法合規(guī)的企業(yè)必不可少的一個舉措，建議多多重視。