大家都知道，匯豐銀行是香港眾多零售銀行的龍頭，香港基本有八成以上的公司和市民選擇在匯豐銀行開(kāi)設(shè)賬戶(hù)。龐大的用戶(hù)量帶來(lái)了龐大利潤(rùn)，同時(shí)因監(jiān)管賬戶(hù)的壓力，從2012年12月開(kāi)始，匯豐銀行因打擊洗黑錢(qián)不力，被美國(guó)政府開(kāi)出了19.2億美元?jiǎng)?chuàng)紀(jì)錄罰單。此后，世界各地銀行紛紛開(kāi)始重視起對(duì)賬戶(hù)的監(jiān)管力度，以致力配合當(dāng)?shù)卣驌粝春阱X(qián)活動(dòng)。

接著在香港，因違反《打擊洗錢(qián)及恐怖分子資金籌集條例》，金管局陸續(xù)在2015年8月1日對(duì)印度銀行香港分行開(kāi)出750萬(wàn)元港幣罰單，2018年8月17日對(duì)上海商業(yè)銀行香港分行開(kāi)出500萬(wàn)元港幣罰單，2018年12月18日對(duì)摩根大通香港分行開(kāi)出1250萬(wàn)元港幣罰單，由此可見(jiàn)香港政府對(duì)打擊洗黑錢(qián)的決心及重視。后在各大銀行的監(jiān)管賬戶(hù)壓力下，整體市場(chǎng)紛紛涌現(xiàn)大量“賬戶(hù)被關(guān)閉” 和 “新申請(qǐng)賬戶(hù)被拒” 的客戶(hù)。

這樣，對(duì)于這些有過(guò)開(kāi)戶(hù)記錄被拒及賬戶(hù)被關(guān)閉的客戶(hù)，是否還能再開(kāi)戶(hù)呢？以下小編為大家做一個(gè)總結(jié)方案：

一、申請(qǐng)銀行被拒

1、在銀行系統(tǒng)無(wú)記錄

申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)，所提供的開(kāi)戶(hù)材料不齊全或者提供不了，開(kāi)戶(hù)KYC不通過(guò)，或其他特殊原因過(guò)不了銀行客戶(hù)經(jīng)理這一關(guān)，且未遞交上審批部門(mén)審批，可再次申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)。 

2、在銀行系統(tǒng)有記錄

申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)，提交的資料不符合要求或與銀行背調(diào)相矛盾，但資料已遞交上審批部門(mén)審批，因不符合銀行審批準(zhǔn)則被拒。這就比較麻煩了，需詳細(xì)了解被拒原因，再對(duì)癥下藥。還要依照銀行的規(guī)定找回原經(jīng)手的客戶(hù)經(jīng)理幫忙跟進(jìn)（除非原經(jīng)手客戶(hù)經(jīng)理同意放手，否則其他客戶(hù)經(jīng)理無(wú)法接手跟進(jìn)），因此建議換一家銀行進(jìn)行申請(qǐng)，半年至一年內(nèi)不要再?lài)L試申請(qǐng)同一家銀行。

客戶(hù)申請(qǐng)銀行開(kāi)戶(hù)被拒，除了銀行提高門(mén)檻，篩選申請(qǐng)人等大環(huán)境的因素，也有很大一部分的原因是客戶(hù)對(duì)香港銀行的開(kāi)戶(hù)要求條件不清楚，提交的資料不符合銀行條件，KYC報(bào)告不完善，在KYC環(huán)節(jié)回答不夠清晰，前后矛盾等，這些都會(huì)導(dǎo)致開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)被拒，在銀行留有拒簽記錄，下一次如果依舊申請(qǐng)同一家銀行，開(kāi)戶(hù)經(jīng)理的判斷也會(huì)受到上一次的拒簽的影響。

二、現(xiàn)有銀行被關(guān)閉

1、除非是長(zhǎng)期不使用，銀行認(rèn)為客戶(hù)不需該賬戶(hù)而進(jìn)行關(guān)閉，其他原因?qū)е沦~戶(hù)關(guān)閉則較難在短期內(nèi)重開(kāi)。因?yàn)殂y行是嚴(yán)謹(jǐn)，制度完善的商業(yè)機(jī)構(gòu)，掌握賬戶(hù)日常操作的所有數(shù)據(jù)，會(huì)決定關(guān)閉一個(gè)賬戶(hù)，必然背后有充足的理由，通常讀是“行政原因”。因此建議換一家銀行進(jìn)行申請(qǐng)，并且在后續(xù)賬戶(hù)維護(hù)上，重視起來(lái)，合法合規(guī)使用賬戶(hù)。

2、已有的銀行賬戶(hù)被關(guān)閉，是由于賬戶(hù)使用不規(guī)范，比如大筆資金快進(jìn)快出，公私互轉(zhuǎn)，頻繁取現(xiàn)存現(xiàn)，跨行業(yè)轉(zhuǎn)賬等行為，導(dǎo)致銀行認(rèn)為賬戶(hù)持有人有非法洗黑錢(qián)的嫌疑，如果客戶(hù)不能及時(shí)并合理提供解釋配合調(diào)查，那么賬戶(hù)則可能會(huì)直接被關(guān)閉。所以在平時(shí)賬戶(hù)維護(hù)上面，注意資金的進(jìn)出，賬戶(hù)余額是否夠管理費(fèi)，業(yè)務(wù)交易單據(jù)保留齊全，比如報(bào)關(guān)單，采購(gòu)合同，銷(xiāo)售合同，發(fā)票等，除了銀行賬戶(hù)審核需要用到，平時(shí)香港公司審計(jì)，香港公司報(bào)稅都是需要用到這些文件的。完善的會(huì)計(jì)體系是維護(hù)一家合法合規(guī)的企業(yè)必不可少的一個(gè)舉措，建議多多重視。